10个月后LPR还是下调了，一揽子政策还在路上

不知道还有谁记得10个月以前的那次LPR调整，绝大部分都认为这已经是我们历史以来最低的利率了，并且还有不少专家预测将不会再有比这更低的了。

没想到在10个月之后中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：2023年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%。

其实这次的调整是在意料之中，主要原因还是目前国内的经济环境并不理想，无论是内需、出口、就业、收入等都比往年降低了不少。老百姓现在不敢乱花钱了，也不敢投资了，宁可把钱存在银行里以防万一。

据资料统计，截至3月底，中国人民币加外币存款总额280万亿，存款273.9万亿，比上年同期增长12%。今年第一季度，国内人民币存款共增加了15.39万亿，住户存款共增加了9.9万亿，到3月底，国内存款总额129.9万亿，如果按目前国内人口规模14亿计算，等于人均存款数额9.2万。

6月13日，公开市场逆回购操作利率和各期限常备借贷便利利率，均下调10个基点。6月15日，央行开展2370亿元1年期MLF（中期借贷便利）操作，中标利率为2.65%，较上月下降10个基点。政策利率接连下调，释放强烈降息信号。

5年期以上LPR下调将直接影响房贷，特别是对于望眼欲穿等待房贷利率下降的存量房贷购房者，将减轻一部分负担。

假设首套房贷款总额为300万元，全部商业贷款且贷款期限为30年，采用等额本息还款法，如果按照此前5年期以上LPR 4.3%计算，每月还款约14846元，支付利息款总额约234万元。如果按照本月最新的5年期以上LPR 4.2%计算，每月还款约14671元，支付利息款总额约228万元。相比之下，每月可以少还款约175元，支付利息款总额减少约6万元。

对于目前的房地产市场，在坚持“房住不炒”的原则之下，政府和地方对土地出让、商品房销售以及相关产业的带动还是非常注重和依赖的，尤其是一些城市在财政上主要以房地产生存的，现在的日子可以说是非常的惨。今天公布的LPR下调无疑还是希望通过一些列的政策再一次的刺激一把房地产，希望能够让房地产市场能够有所起色。

目前的楼市不得不承认，无论是在土地市场还是新房、二手房的销售都不如之前，但也不乏有一些改善以及首次置业的群体，而LPR的下调确实能够实实在在的给这些人群带来好处。

最直接的就是下调以后，可以减轻借款人的还款压力，并且可以提高购房者贷款的可负担性。与下调之前相比，以同样的还款额度能够直接提高了购房者的购买力，能有更多的机会来选择自己心仪的房子。

在楼市方面，此次LPR下调多少还是会刺激房地产市场的流动性，对行业来说还是有利的，能够助力消化库存，和推动市场健康发展。利率下调也意味着货币政策的宽松，在刺激消费，提升市场活力方面也能起到一定的作用。

6月16日，召开的国务院常务会议，研究了推动经济持续回升向好的一批政策措施。针对经济形势的变化，必须采取更加有力的措施，增强发展动能，优化经济结构，推动经济持续回升向好。会议围绕加大宏观政策调控力度、着力扩大有效需求、做强做优实体经济、防范化解重点领域风险等四个方面，研究提出了一批政策措施。会议强调，具备条件的政策措施要及时出台、抓紧实施，同时加强政策措施的储备，最大限度发挥政策综合效应。

未来一段时间内，货币政策、财政政策、税收政策以及地方政府的限购等政策，可以期待会进一步放松。几乎涉及经济的各行各业和各个领域，都在更大程度上影响着人们的信心和预期。

而房地产只是其中的一部分，或者可以理解为广大老百姓与之相关最密切的一个话题。如今的楼市行情也直接或间接的反应了一个地方上经济的情况。

通过此次的LPR下调，看到了国家对于目前房地产市场需要延缓困境以及改革的决心，对房企扶持的力度和措施也正逐步落实，同时也在市场方面通过积极的态度希望都能让楼市能够健康有序的动起来。